Novis

Právny základ

Tieto informácie sú založené na Nariadení o zverejňovaní informácií o udržateľnosti v sektore finančných služieb (ďalej len „SFDR“)[1].

Názov produktu / právny identifikátor: NOVIS "Univerzálne poistenie pre zdravý a dlhý život" (NUP-1113) (NUP-0214) (SKUP-1114) (GTC-10150108) (GTC-10150310) (GTC-10160112), NOVIS Wealth Insuring (GTC-10160814) (GTC-10170415) (GTC-10171017) (GTC-10180618) (GTC-10190120), NOVIS Futura (GTC-10150611), NOVIS Best Future (GTC-10170616) (GTC-10180619) (GTC-10190121), NOVIS Responsible Life (GTC-10200324) (GTC-10200926) (GTC-10191122), NOVIS Best Value (GTC-10191123) (GTC-10200325) (GTC-10200927)
Názov investičnej možnosti: NOVIS Sustainability Poistný Fond (“Fond”)
Poskytovateľ produktu a investičnej možnosti: NOVIS Insurance Company, NOVIS Versicherungsgesellschaft, NOVIS Compagnia di Assicurazioni, NOVIS Poisťovňa a.s. (“NOVIS”)

(a) Zhrnutie

Tento finančný produkt je investičným produktom založeným na poistení. Investuje do jedného alebo viacerých interných poistných fondov spoločnosti NOVIS podliehajúcich slovenskému právu podľa výberu poistníka. Jedným z týchto fondov je NOVIS Sustainability Poistný Fond (ďalej len „Fond“), ktorý presadzuje environmentálne a sociálne vlastnosti. Keď sa v tomto dokumente odkazuje na „tento finančný produkt“, predstavuje to produkt NOVIS "Univerzálne poistenie pre zdravý a dlhý život" (NUP-1113) (NUP-0214) (SKUP-1114) (GTC-10150108) (GTC-10150310) (GTC-10160112), NOVIS Wealth Insuring (GTC-10160814) (GTC-10170415) (GTC-10171017) (GTC-10180618) (GTC-10190120), NOVIS Futura (GTC-10150611), NOVIS Best Future (GTC-10170616) (GTC-10180619) (GTC-10190121), NOVIS Responsible Life (GTC-10200324) (GTC-10200926) (GTC-10191122), NOVIS Best Value (GTC-10191123) (GTC-10200325) (GTC-10200927) s vybranou investičnou možnosťou NOVIS Sustainability Poistný Fond.
Cieľom Fondu je investovať iba do tých finančných nástrojov, ktoré spĺňajú prísne pravidlá správy a riadenia spoločností, environmentálne a sociálne kritériá. Minimálne požadované kritériá vychádzajú z kritérií OSN pre ESG investície. Ďalším cieľom Fondu je investovať do spoločností, ktoré spĺňajú kritériá pre dopadové investície, zatiaľ čo Fond pri rozhodovaní o výbere cenných papierov používa verejne dostupné definície dopadových investícií.
Fond investuje iba do finančných nástrojov emitovaných organizáciami, ktoré sú signatármi Princípov zodpovedných investícií (pozri: www.unpri.org).
Táto stratégia sa implementuje do investičného procesu nepretržite ako súčasť pravidelnej štvrťročnej kontroly zloženia Fondu.
Pri hodnotení postupov dobrej správy a riadenia spoločností, do ktorých sa investuje, NOVIS úzko spolupracuje s vedením týchto spoločností, alebo v prípade nepriamych investícií prostredníctvom investičného fondu, monitoruje dokumentáciu poskytnutú správcom aktív týkajúcu sa postupov dobrej správy a riadenia spoločností, do ktorých sa investuje.
Minimálny podiel investícií Fondu použitý na dosiahnutie cieľa udržateľnej investície v súlade so záväzným prvkom investičnej stratégie 80% aktív Fondu, zatiaľ čo zvyčajne je to takmer 90% aktív Fondu.

b) Žiadny udržateľný investičný cieľ

Tento finančný produkt presadzuje environmentálne alebo sociálne vlastnosti, jeho cieľom však nie je udržateľná investícia.

c) Environmentálne alebo sociálne vlastnosti finančného produktu

Fond investuje priamo alebo nepriamo do akcií alebo dlhopisov spoločností, ktoré spĺňajú prísne pravidlá v oblasti dobrej správy, environmentálne a sociálne kritériá. Fond je však všeobecne zameraný a nepresadzuje osobitné environmentálne alebo sociálne vlastnosti. Ďalším cieľom fondu je investovať do spoločností, ktoré spĺňajú kritériá pre dopadové investície, ale takéto podkladové aktíva sa v súčasnosti nepoužívajú.

(d) Investičná stratégia

Fond investuje iba do finančných nástrojov emitovaných organizáciami, ktoré sú signatármi Princípov zodpovedných investícií (pozri: www.unpri.org).
Každý emitent finančného nástroja musí byť signatárom Princípov zodpovedných investícií. Ak Fond investuje nepriamo, podkladový fond musí presadzovať environmentálne alebo sociálne vlastnosti alebo udržateľné investície - hoci udržateľné investície sa v súčasnosti nepoužívajú.
Táto stratégia sa implementuje do investičného procesu nepretržite ako súčasť pravidelnej štvrťročnej kontroly zloženia Fondu. Ak pravidelné preskúmanie preukáže rozpor medzi investičnou stratégiou Fondu a parametrami finančných nástrojov použitých vo Fonde, NOVIS prijme opatrenia na zabezpečenie dodržiavania investičnej stratégie. Napríklad, NOVIS môže akcie alebo finančné nástroje použité vo Fonde zmeniť, môže niektoré alebo všetky z nich nahradiť alebo niektoré z nich odstrániť.
Pri hodnotení postupov dobrej správy a riadenia spoločností, do ktorých sa investuje, NOVIS úzko spolupracuje s vedením týchto spoločností, alebo v prípade nepriamych investícií prostredníctvom investičného fondu, monitoruje dokumentáciu poskytnutú správcom aktív týkajúcu sa postupov dobrej správy a riadenia spoločností.
Viac informácií a ďalšie podrobnosti o investičnej stratégii nájdete na https://www.novis.eu/sk/informacie-o-udrzatelnosti.

(e) Podiel investícií

Fond investuje predovšetkým pomocou investičných fondov v súlade s predpismi UCITS. Štatút Fondu definuje, že podiel takýchto nepriamych investícií musí predstavovať najmenej 80% aktív Fondu. Zvyšná časť majetku Fondu môže byť investovaná priamo do finančných nástrojov, ako sú akcie alebo dlhopisy, alebo do bankových vkladov.
Aj keď základnou podmienkou aplikovanou pri výbere podkladových fondov je zameranie na ESG kritériá, podkladové fondy môžu využívať aj investície, ktoré neprispievajú k osobitným environmentálnym alebo sociálnym vlastnostiam presadzovaným podkladovým fondom. Príkladom týchto investícií sú zaisťovacie nástroje, deriváty používané na účely zníženia rizika alebo bankové vklady vedené ako doplnková likvidita. Podiel týchto investícií zvyčajne nepresahuje 10% aktív Fondu. Určitá časť fondu je zvyčajne (až do 20% aktív Fondu) alokovaná do bankových vkladov, aby sa udržala primeraná úroveň likvidity. Výber bánk sa uskutočňuje bez ohľadu na ESG kritériá.

(f) Monitorovanie environmentálnych alebo sociálnych vlastností

Environmentálne alebo sociálne vlastnosti sú počas celého životného cyklu finančného produktu pravidelne monitorované ako súčasť:
i.) Každoročné preskúmanie produktu - Fond sa ponúka ako investičná možnosť v rámci investičného produktu založeného na poistení (IBIP), na ktorý sa vzťahuje politika dohľadu a riadenia produktov spoločnosti NOVIS. Táto politika obsahuje požiadavku na každoročné preskúmanie každého IBIP a jeho investičných možností vrátane zosúladenia s príslušnými predpismi a súladu vlastností produktu s cieľmi, záujmami a vlastnosťami klientov.
ii.) Štvrťročné preskúmanie poistných fondov - NOVIS vykonáva štvrťročne pravidelné preskúmanie zloženia majetku svojho poistného fondu s použitím prístupu založeného na transparentnosti, t.j. sledovanie zloženia poisťovacích fondov až po úroveň jednotlivých finančných nástrojov (napr. akcií alebo dlhopisov) použitých priamo alebo nepriamo v rámci aktív Fondu. V prípade nepriamych investícií je kontrola založená predovšetkým na informáciách obsiahnutých v správach poskytovaných správcami aktív.
iii.) Každoročné preskúmanie politiky udržateľnosti - v rámci implementácie SFDR zaviedol NOVIS nový postup zameraný predovšetkým na zosúladenie svojich politík udržateľného rozvoja a zverejňovania s platnými predpismi a na plnenie politík udržateľného rozvoja na úrovni produktu a fondu.
Spoločnosť NOVIS v súčasnosti vykonáva vyššie uvedené kontrolné mechanizmy interne a zváži implementáciu externých prvkov kontroly, napríklad audit politík udržateľnosti, ktorý by vykonala nezávislá externá strana.

(g) Metodiky

Cieľom Fondu je presadzovať environmentálne alebo sociálne vlastnosti, my v NOVIS sme však otvorení a nechceme sa sústrediť na konkrétny aspekt alebo cieľ. Hlavným dôvodom tohto prístupu je skutočnosť, že Fond ponúkame ako jednu z možností investovania do našich dlhodobých a celoživotných produktov IBIP. Nemyslíme si, že je vhodné v dlhodobom horizonte držať sa príliš normatívnej metodiky, pretože nemusí byť dostatočne flexibilná počas celého životného cyklu našich výrobkov. Náš prístup je teda viac zameraný na vysokú úroveň a menej konkrétny. Veríme, že táto politika nám umožní prispôsobiť sa zmenám a výzvam, ktoré v súčasnosti nie sme schopní predvídať.

h) Zdroje údajov a spracovanie

Zdroje údajov používané na dosiahnutie environmentálnych alebo sociálnych vlastností podporovaných Fondom sú hlavne:
i) v prípade nepriamych investícií prostredníctvom investičných fondov, verejne dostupné dokumenty poskytnuté správcom aktív investičného fondu, napríklad Prospekt investičného fondu, Dokument s kľúčovými informáciami pre investorov a Výročná (polročná) správa investičného fondu a informácie poskytované NOVIS priamo správcom aktív,
ii) v prípade priamych investícií, verejne dostupné dokumenty poskytnuté emitentom finančného nástroja, ako sú Výročná správa, Politika udržateľnosti a informácie poskytované NOVISU priamo emitentmi finančných nástrojov (napríklad interné správy, správy externého auditu atď.) ,
iii) verejne dostupné informácie poskytnuté nezávislými tretími stranami, ako sú mimovládne organizácie (napr. register signatárov Zásad zodpovedného investovania) alebo profesionálne investičné portály (napr. Morning Star, Bloomberg).
Pokiaľ je to možné a vhodné, NOVIS overuje poskytnuté informácie najmenej u dvoch rôznych zdrojov. Údaje sa zhromažďujú, spracúvajú a ukladajú v súlade s princípmi dokumentácie, ktoré uplatňuje NOVIS.

i) Obmedzenia týkajúce sa metodík a údajov

Pretože Fond nepresadzuje iba konkrétne environmentálne alebo sociálne vlastnosti a keďže metodika posudzovania investícií je založená iba na kvalitatívnych kritériách vysokej úrovne, môže byť podiel investícií s environmentálnymi alebo sociálnymi vlastnosťami pomerne vysoký. Na druhej strane tento flexibilný prístup bráni presnému meraniu dosiahnutých pozitívnych účinkov.
Údaje sa zvyčajne poskytujú v štruktúre, ktorá závisí od zdroja údajov, preto je spracovanie poskytnutých údajov obmedzené do tej miery, do akej je možné poskytnuté údaje vzájomne zosúladiť a je možné vykonať iba niektoré kontroly alebo analýzy čiastkových údajov, pretože poskytované údaje sa líšia nielen svojou štruktúrou, ale aj rozsahom.
Niektoré informácie nemusia byť aktuálne, čo sa konkrétne týka údajov zverejňovaných vo výročných správach, alebo nemusia byť poskytnuté vôbec, na základe zásad správy a riadenia údajov, ktoré používajú emitenti finančných nástrojov.
Na zmiernenie týchto obmedzení spolupracuje NOVIS iba s renomovanými emitentmi, takže poskytované údaje sú vo vysokej kvantite a kvalite a sú poskytované včas.

j) Náležitá starostlivosť

Povaha a rozsah náležitej starostlivosti vykonanej na podkladových aktívach fondu závisí od množstva, kvality a presnosti poskytnutých informácií príslušným emitentom podkladového finančného nástroja. Spoločnosť NOVIS intenzívne komunikuje s emitentmi základných finančných nástrojov, najmä v prípade, že verejne dostupné informácie nepostačujú na posúdenie súladu emitenta s environmentálnymi alebo sociálnymi vlastnosťami presadzovanými Fondom.
V súvislosti s uvedeným je náležitá starostlivosť predmetom vnútorného kontrolného prostredia a vnútorného auditu. Externé kontroly sa v súčasnosti neuplatňujú, ale spoločnosť NOVIS zváži implementáciu nezávislého auditu tretej strany v rámci procesu náležitej starostlivosti.

k) Politiky angažovanosti

Angažovanosť nie je súčasťou environmentálnej alebo sociálnej investičnej stratégie.

[1] NARIADENIE EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY (EÚ) 2019/2088 z 27. novembra 2019 o zverejňovaní informácií o udržateľnosti v sektore finančných služieb.

Informácie týkajúce sa trvalej udržateľnosti